Шульхани: ақша саудасы — харам

Екі мың жылдан кейін үстел әр бұрышта тұр, әлемдік валюта нарығы планетаның жылдық тауар айналымын үш жарым күнде айналдырып шығады, ал цифрлық айырбастау — үстелдің өлімі емес, оның жетілдірілген түрі. Ақша саудасы ешқандай түрде болмауы тиіс: терезешеде де, қосымшада да.

Иерусалим ғибадатханасында салық болды — жыл сайын әр ересек ер адамнан жарты шекел. Төлеуге тек бір монета жарайтын, ол — тир шекелі: күмісі сенімді, әрі қасиетті орында жол берілмейтін империялық бейнелер жоқ. Ал халық дүниенің төрт бұрышынан келетін, әмиянында бөтен ақша жататын.

Адам мен оның міндетінің арасына айырбастаушы тұрды. Көне еврейше — шульхани, «үстел» деген сөзден. Ол айырбас үшін төрттен сегіз пайызға дейін алатын.

Ол ештеңе өндірмеді. Ол бір ғана қызмет көрсетті: айналып өтуге болмайтын жолда тұрды. Оның табысын еңбегі емес, бөтен төлемнің міндеттілігі жасады.

Одан кейін не болғаны дәл белгілі. Иса ғибадатханаға кіріп, айырбастаушылардың үстелдерін аударып тастап, былай деді: «Менің үйім дұға үйі деп аталады, ал сендер оны қарақшылар үңгіріне айналдырдыңдар».

Ақша саудасы туралы бізге жеткен алғашқы үкімді экономист шығарған жоқ. Әрі ондағы үкім «комиссия тым жоғары» емес, қарақшылық.

Ең әуелі айтылатын үкім

Бірден айтайық, «бір жағынан» дегенсіз және ескертпесіз.

Айырбастау пункті болмауы тиіс. Ескіргені үшін емес, кассирді ұстау қымбат болғаны үшін емес, «оны қазір карта істейді» дегені үшін де емес. Ақша саудасы — шаруашылық қызмет емес болғандықтан. Ол ештеңе өсірмейді, өндірмейді, тасымалдамайды, жөндемейді. Оның табысы түгелдей екі санның арасындағы айырма, әрі бұл сандар неғұрлым қатты шайқалса, оның ісі соғұрлым жақсы. Шаруашылықтың бақытсыздығынан байитын кәсіп сол шаруашылықтың бөлігі бола алмайды.

Бұл оның барлық түріне бірдей қатысты: бұрыштағы терезешеге де, банктегі кассаға да, қосымшадағы жолға да, биржаға да. Үстелді телефонға көшіру мәнін өзгертпейді — төменде көрсететініміздей, ол тонауды тек ыңғайлы етеді.

Көтерме бөлігін біз бұрын талдағанбыз

«Төлдейтін ақшада» машина түгел қаралған: нағыз экономика — шаруашылық жүргізу — мен хрематистика, яғни ақшадан ақша жасау өнері; өсімқорлық пайызы заңға айналдырылған ашкөздік ретінде; шаруашылыққа пайызы бұрыннан есептелген қарыз түрінде кіретін ақша; сөреге дейін қабат-қабат отыратын көтерме өсімқорлық пайызы ретіндегі қайта қаржыландыру мөлшерлемесі; ақшадан ақша өсіруге үш Жазудың да салған тыйымы; Гезель және дәл сәтті болғаны үшін Австрия Ұлттық банкі жапқан Вёргль.

Қайталаудың қажеті жоқ. Қорытындысы жетеді: машина ақша міндетті түрде құнын жоғалтатындай етіп құрылған — әйтпесе өзі жасалған қарызды өтейтін ештеңе жоқ.

Айырбастау пункті — сол машинаның бөлшек саудадағы кассасы. Жоғарыда жасалған құн жоғалту төменде қолма-қол ақшаға айналатын жер.

Үш жарым күн: сандарға қараңыз

Шульхани үстелінің қандай көлемге жеткені екі саннан көрінеді, әрі екеуі де осы жүйенің ең беделді мекемелерінен алынған — Дүниежүзілік банк пен Халықаралық есеп айырысу банкінен.

Мұқият санау керек, әйтпесе артық жазып жіберу оңай. Валюта нарығы жыл бойы жұмыс істемейді: аптасына бес күн, шамамен 250 сауда күні. Сондықтан сауданы да, айналымды да бір ғана сауда күніне шаққанда аламыз — әйтпесе салыстыру әділетсіз болады.

Нені санаймыз	Сауда күніне	Жылына (~250 күн)
Бүкіл әлемдік тауар мен қызмет саудасы	130 млрд $	32,5 трлн $
Әлемдік валюта нарығының айналымы	9 600 млрд $	~2 400 трлн $
Нарық саудадан неше есе үлкен	74 ×	74 ×

Бірінші жол — адамзаттың бір жылда өсірген, өндірген, жинаған және шекара арқылы тасыған дүниесінің бәрі: мұнай, астық, станоктар, микросхемалар, тасымал, бағдарламалар. Екіншісі — ақшаның өзімен сауда жасау айналымы.

Енді сол көрінетіндей етіп.

Валюта нарығындағы әр 100 доллардың нақты тауарды өтейтіні — бір жарымнан аз:

Тауар мен қызметті өтеу  ▎ 1,4 $
Ақша саудасы             ████████████████████████████████████████ 98,6 $

Валюта нарығының жылы — 250 жұмыс күні:

Әлемдік сауданы қызмет етеді  ▏ 3,4 күн
Өзіне қызмет етеді            ███████████████████████████████ 246,6 күн

Екі жүз елу күннің үш жарымында нарық өзі үшін ойлап табылған жұмысты істейді. Қалған екі жүз қырық алты жарым күн ол өзімен айналысады.

Тағы бір нәрсе, оны әдетте айтпайды. Әр сауда айырбасты талап ете бермейді: еуроаймақ ішіндегі мәмілелер онсыз жасалады, ал сатушының валютасында жазылған келісімшарт екеудің орнына бір ғана конвертацияны қажет етеді. Демек, сауданың валюта нарығына нақты мұқтаждығы жүз отыз миллиардтан да аз, ал алшақтық одан да кең.

Қарсы дәлелді де адал атайық: айналымның бір бөлігі — ауытқудан сақтандыру, әрі ол саудамен бірге өседі. Оны түгел шегеріп тастаңыз. Жетпіс төрттің бірге қатынасы одан бірге бір болып қалмайды, ал бір тауарға жүз айналымды ешқандай саудамен түсіндіру мүмкін емес. Өтуге салынған пайызды енді қажылықтан емес, тұтас елден алады.

Пайыз қалай өзгереді, әрі неге бұл жақсару емес

Бір үстелдің үш дәуірі.

Үстел қайда тұр	Кім алады	Айырбастан қанша	Клиент көре ме
Иерусалим ғибадатханасы	шульхани	4–8 %	Иә, өзімен келіседі
Айырбастау пункті	әйнек артындағы касса	≈1,5 % (ҚҰБ шегі — долларға 7 ₸)	Иә, таблода екі сан
Банк қосымшасы	код	пайыздың үлесі	Жоқ

Пайыз түседі, көлем өседі, көріну жоғалады. Бұл әдептің жұмсаруы емес, жинаудың жетілдірілуі.

Ал енді бұл сіз үшін қалай көрінеді, триллионсыз. Бағам шамамен 470 теңге, рұқсат етілген айырма — 7 теңге:

Әрекет	Сома
1 000 $ 473,5-пен сатып алдыңыз	473 500 ₸ бердіңіз
1 000 $ кері 466,5-пен саттыңыз	466 500 ₸ алдыңыз
Екі операцияның қорытындысы	−7 000 ₸

Жеті мың теңге бөтен қағаздарды қолыңызға ұстап, кері қайтарғаныңыз үшін кетті. Бірде-бір тауар сатып алынған жоқ, бірде-бір қызмет көрсетілген жоқ, елде ештеңе өндірілген жоқ. Жылына екі мың долларды әрі-бері айырбастайтын отбасы жыл сайын 14 000 теңгені тегіннен-тегін береді — әрі бұл тек заңды шек, тек қолма-қол ақша, тек бір адам.

Оны елге көбейтіңіз. Халықты міне осылай тонайды: бір жолы бір жарым пайыздан, заңды түрде, күндіз және түбіртекпен.

«Бірақ маған айырбас керек, мен шетелден сатып аламын»

Керек емес. Сіз бүгіннің өзінде картамен өз валютаңызда төлейсіз, ал қайта есептеу сатып алу сәтінде өздігінен жүреді. Терезеше де, кезек те, кассир де жоқ. Бұл болашақ емес, техниканың алдыңғы күні.

Демек, бәрі бір сөзбен атап үйренген екі нәрсені ажырату керек.

Қайта есептеу — техникалық операция: тауар жетуі үшін соманы бір ақшадан екіншісіне ауыстыру. Оның орны — төлем жүйесінің ішінде, өзіндік құн бойынша, көрінбей: сіз хат жібергенде пошта жұмысы қалай көрінбесе, солай.

Кәсіп ретіндегі айырбас — табысы дәл сол айырма болатын мекеме. Ол тасымалдан емес, ауытқудан күн көреді. Оған бағам шайқалғаны керек: неғұрлым қатты болса, ісі соғұрлым жақсы. Бұл шаруашылыққа қызмет емес, оған қарсы қойылған мөлшерлеме.

Цифрлық айырбастау — нағыз экономика үшін жетілдірілген өлім

Банктер айырбастау пункттерін жабуда: жалғыз Астанада бір жылда олар азайды. Кәсіп өздігінен өліп жатыр деп ойлау оңай.

Ол өліп жатқан жоқ. Ол қабырғадан қосымшаға көшіп жатыр.

Ал бұл кезде мынау болады. Терезеше үстіндегі таблода екі санмен тұрған, кез келген жүргінші өзінен қанша алынып жатқанын көретін айырма ешкім көрмейтін бағамның ішіне кетеді. Шульханидің төрт-сегіз пайызы пайыздың үлестеріне айналады — бірақ оның түсіне де кірмеген көлемде, әрі бірде-бір куәгерсіз.

Үстел жоғалған жоқ. Ол көрінбейтін, демек — жетілген болды. Бұрын тонау таблода көрінетін. Енді ол кодта.

Неге өздігінен жойылмайды

Ағылшын кәсіподақ қайраткері Томас Даннинг мұны құл саудасына наразылық білдіріп жазған. Маркс оның сөздерін «Капиталда» келтірген, содан бері оны Марксқа таңады:

«10 пайыз қамтамасыз етіңіз, капитал кез келген қолданысқа келіседі, 20 пайызда ол жанданады, 50 пайызда басын сындыруға дайын, 100 пайызда ол барлық адами заңдарды таптайды, 300 пайызда дар ағашы қаупі болса да тәуекел етпейтін қылмыс жоқ».

Бұл пайымдау капиталдың «шудан қашатыны және қорқақ мінезді екені» туралы сөзден басталады. Ол тіке жүрмейді. Ол тыныш жерді және айырманы іздейді.

Ақша саудасы — оның ең тыныш түрі. Цех та, шикізат та, жұмысшы да, ақау да, қойма да жоқ. Тек екі санның арасындағы айырма мен көлем. Мұндай кәсіп прогрестен өздігінен жойылады деп күту — фрахт арзандағанда құл саудасы тоқтайды деп күтумен бірдей.

Осыдан дауыстап айтатын кез келген нәрсе шығады: капитализм — игілік емес. Оны игілік деп кейін, хрематистика экономиканың орнын атауымен, кафедраларымен және оқулықтарымен бірге басып алғанда атады. Нағыз экономика — үй мен қаланы асырайтыны — ойдан шығарылған да, жоғалған да жоқ. Оны дәрісханадан шығарып тастаған. Оны қайтару керек.

Дипломы бар мәңгүрттер

Мұнда әдетте: «сіз жай ғана қаржылық сауатсызсыз» дейді.

Керісінше. Дәл сол сауаттылық осы.

Студент бес жыл жаттайтын бірнеше жүз оқулық «пайыз мүлдем керек пе?» деген сұрақ туындамайтындай етіп құрылған. Пайыз онда табиғат заңы ретінде жақшадан шығарылған — тартылыс күші сияқты. Алыпсатарлықты өтімділік, өсімқорлықты инвестициялау, ашкөздікті тиімділік деп атауға үйретеді. Түлек дипломмен шығып, банкте немесе министрлікте орын алады да, өз халқын тонайтын машинаның тұтқаларын адал бұрайды. Ол қаскөй емес. Ол — мәңгүрт, кім екенін және кімдікі екенін есінен алып, қызмет ету қабілетін қалдырған адам.

Медициналық білім де солай құрылған: дәрігерді нәтижеге емес, хаттамаға үйретеді, ол өзін соған үйреткендердің ақша табатынын адал жазып береді. Бұл механиканы «Нәтижеге жауап бермейтін медицинада» талдағанбыз — ол жерде ақша рәсімнің соңынан жүреді, ал науқастың денсаулығы көрсеткіш те емес.

Бір принцип, екі сала: адамды машинаға қызмет етуге үйретіп, оны кәсіп деп атау.

Инфляцияны бір ғимаратта жасайды

Мұны кім істейтінін атайтын кез келді, әйтпесе әңгіме шағым болып қалады.

Кез келгеннен инфляция қайдан деп сұраңыз — әлемдік бағалар, соғыс, өнім шықпады, доллар дейді. Ерлікпен күресетін дүлей күш. Енді теңгенің эмиссиядан баға белгісіне дейінгі жолын қадағалаңыз.

Ақша шаруашылыққа қарыз түрінде кіреді. Ол қарыздың бағасын Ұлттық банк белгілейді — базалық мөлшерлемемен, ол қайта қаржыландыру мөлшерлемесі деп те аталады. Бүгін бұл жылдық 16,75%. Бұл дәл сол өсімқорлық пайызы, тек көтерме: базардағы өсімқор емес, қасбетінде елтаңбасы бар мекеме.

Әрі қарай ол қабат-қабат жүреді:

Буын	Бағаға нені қосады
Ұлттық банк	базалық мөлшерлеме — 16,75%
Коммерциялық банк	мөлшерлеме үстіне өз маржасы
Өндіруші мен сатушы	өзіндік құндағы кредит бағасы, үстіне үстеме
Сөредегі сатып алушы	осының бәрін бір санмен бірден төлейді

Мөлшерлеме бағамен күреспейді. Мөлшерлеме бағаның ішінде отыр.

Ал енді осы мақаланы жазуға тұрарлық нәрсе. Бағалар өседі — сол мекеменің өзі инфляциямен күресті жариялайды. Күрес құралы: дәл сол мөлшерлемені көтеру. Яғни елдегі әр баға белгісіне бұрыннан тігілген кредитті қымбаттату.

Науқасы уланған дәрігер оған сол уды қосып береді — «салқындату үшін».

Үшінші қадам — ең кірісті. Әр көтеру ақшаны тауардан тиімді етеді: өндіруден гөрі ұстау пайдалы болады. Мұны басқалардан бұрын түсінген адам валюта сатып алып, күтеді. Алыпсатарға зауыт та, дала да, жұмысшы да керек емес; оған Ұлттық банктің тағы бір рет мөлшерлемені көтеріп, тағы бір рет теңгені құлатқаны керек. Ол жүйемен күреспейді — ол оның ең үздік шәкірті.

Шеңбер тұйықталды, әрі оның үш буыны да бір ғимаратта:

Ұлттық банк мөлшерлемемен шаруашылыққа пайыз енгізеді.
Пайыз қабаттармен сөреге дейін жетіп, бағаны қуады.
Ұлттық банк бағамен күресті жариялап — пайызды одан әрі көтереді.

Мұндағы инфляция дүлей күш те, әлемдік конъюнктура да емес. Бұл — бұйым. Оның сызбасы, мекенжайы және қолтаңбасы бар.

Соғыстан кейінгі неміс кереметінің авторы Людвиг Эрхард қысқа айтқан: «Инфляция — даму заңы емес, мемлекетті басқарып отырған ақымақтардың ісі». Дүлей күш емес. Біреудің таңдауы. Ал бізде ол әр бір жарым айда, отырыс кестесі бойынша жасалады.

Жарты шара жұмыс істемейді

Терезешелерді жауып, тоқтау — дәл сол жарты шара, одан кейін үстел жай ғана телефонға көшеді. Кәсіп жасырынбай, жойылуы үшін оны да, оған баратын себепті де алып тастау керек. Мұны қалай істейтінін екеу көрсетті.

Эрхардтың 1948 жылдың маусымында не істегеніне қараңыз. Ол мөлшерлемені түсірген жоқ және пайызға жарлықпен тыйым салған жоқ. Ол бір түнде құнсызданған ақшаны жойып, жаңа марканы енгізіп, бағаларды босатты — әрі басып шығарудан бас тартты. Ол астындағы тірекді емес, машинаның өзін алып тастады. Гезель бұған басқа жолмен барды: пайызды жарлықпен төмендетпей, ақшаның өзін қайта жасады.

Ал енді машинаны қалдырып, тірекке тигенде не болатыны.

Түркия. Президент көп жыл бойы біздің өткен мақаламыздың қорытындысындай естілетін ойды ұстанды: жоғары мөлшерлеме — инфляцияның себебі, емі емес. Ол орталық банкке қысым жасап, мөлшерлемені түсіртті. Инфляция сексен бес пайызға жетті, лира еркін құлдырауға түсті.

Бұл пайыздың пайдасының дәлелі емес. Бұл жарты шараның бағасы. Түркия машинаны қалдырып, тұтқаны алып тастады: ақша ол жақта бұрынғысынша шаруашылыққа пайызбен қарыз болып кіретін, қарыз бөтен валютада еді, ел жинағы баяғыдан долларда жататын. Мұндай құрылыста мөлшерлеме емдемейді — ол тіреп тұрады. Тіректі қағып алып, төбені қалдыру — азаттық емес, құлау.

Дәл сондай сабақ бізде де бар. 2015 жылдың 20 тамызына дейін теңгені дәлізде ұстады. Оны резерв жеткенше қорғады, содан кейін ол жарылды: бір күнде 188-ден 255-ке. Машинаны қозғамай, бағаны ұстады.

Үш жағдайға бір заң: құрылысты қозғамай, бағаны жөндесеңіз — құрылыс жеңеді.

Оның орнына не болуы тиіс

«Айырбастау пункттерін реттеу» де, «алыпсатарлықпен күрес» те емес — бұл машинаның өз тілі. Мәні бойынша үш нәрсе.

Қайта есептеу — өзіндік құн бойынша және есеп айырысу жүйесінің ішінде. Техникалық операция, одан күн көретін мекемесіз. Екі санның арасындағы айырма біреудің табысы болудан қалып, шын мәнінде не болса, соған айналады: нөлге ұмтылатын аударым шығыны.

Табысы бағам қозғалысы болатын бірде-бір іс болмауы тиіс. Терезешеде де, қосымшада да, биржада да. Ел ақшасының шайқалғанынан ұтатын кәсіп сол елдің шаруашылығының бөлігі бола алмайды. Бұл — сол шульхани, тек ол енді ғибадатханада тұрған жоқ, ол барлық жерде тұр.

Ең бастысы — төменнен емес, жоғарыдан. Ақша құнын жоғалтуға міндетті болса, одан құтылады: терезеше арқылы, қосымша арқылы, криптовалюта арқылы, төсек астындағы қап арқылы. Жұмыс Аристотель, Гезель және Эрхард қараған жерде жатыр — ақшаның өз құрылысында. Валютадан қашатын себепті алып тастаңыз, сонда айырбастаушының үстелі лицензиясыз қалғанға дейін клиентсіз қалады.

Терезешеге емес, құрылысқа кірісетін ел резервпен де, пайызбен де сатып алынбайтын нәрсеге ие болады: одан құтылудың қажеті жоқ ақшаға. Құтылуға тыйым салғандықтан емес. Қажеті жоқ болғандықтан.

Ғибадатханадағы үстелдерді бір адам аударып тастады, әрі бұл бір минут алды. Оларды екі мың жыл қалпына келтірді — оның орнына енді олар көрінбейді.

Дереккөздер

Аристотель, үш Жазу, Гезель, Вёргль, Содди, Чикаго жоспары және Vollgeld бойынша негіздер — «Төлдейтін ақшада».